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民企國企金融支持一視同仁

建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制 提高資金配置效率

來源:北京市工商業聯合會 發布時間:2019年03月04日

抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制,讓企業可以從中感受到實實在在的獲得感。銀保監會副主席周亮在日前國新辦的發布會上表示,“在幫助民營企業紓困方面。對民企和國企一視同仁,不搞區別對待。”
民企國企一視同仁
日前,中國銀保監會下發《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(下稱《通知》),提出持續優化金融服務體系等八方面共23條舉措,進一步緩解民營企業融資難融資貴問題。
通知指出,商業銀行貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致,有效提高民營企業融資可獲得性。
周亮在國新辦的發布會上指出,民企在一段過程中出現了一些風險問題,高杠桿、資金鏈緊張,銀保監會更多地發揮了市場配置資源的基礎性作用,用法治化的方式來解決這些難題,建立了一些金融債權人委員會,這些債委會全國有1.9萬多家,是按照市場化、法治化的方式來處理債務的。對于符合國家產業發展方向、主業也相對集中、市場有前景、暫時遇到困難的企業,銀保監會還要求幫助他們渡過難關。另外,最近股權質押的風險比較突出,保險的資金也設立了專項產品,配合有關方面化解他們的風險。
值得一提的是,北京銀行自成立之初就始終堅定踐行“不以規模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化,對大中小微企業、國有與民營企業一視同仁。截至2018年末,該行民營企業公司貸款余額超過3000億元,占全行公司貸款余額近40%,較年初增加超過400億元,其中,民營小微企業公司貸款客戶占全行民營企業公司貸款客戶的90%以上。
金融機構加大小微貸款力度
民企融資難有多方面原因,其中之一是銀行方面不敢貸、不愿貸,缺乏積極性。《通知》要求,抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制,并明確銀保監會將加大對金融服務民營企業的監管督查力度。根據《通知》,國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應,2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上,信貸綜合融資成本控制在合理水平。
事實上,不少銀行很早開始就已加大力度建立小微服務長效機制。據記者了解到,深圳建行截至2018年12月底,普惠金融貸款客戶3.8萬戶、貸款余額961億元、戶均287萬元。深圳分行該項貸款余額占全國建行普惠金融貸款的14%。此外,深圳建行還宣布打出三重拳:設立100億科技創新孵化基金、每年投放不少于100億的普惠金融貸款、每年扶持2000家以上的創新型小微企業。
服務優質的民營上市公司,助力首都經濟發展,一直是興業銀行北京分行業務發展的主旋律。尤其是今年以來,該行更將“服務民營上市公司,從源頭破解民營企業融資難、融資貴”作為業務發展的出發點,采取多種手段支持民營企業渡過資本寒冬,實現企業和產業共發展。
截至2018年末,興業銀行北京分行普惠型小微企業貸款累計發放額已逾千億,累計扶持小微企業戶數上萬戶;僅2018年,興業銀行北京分行普惠型小微企業貸款新增達158億,扶持小微企業戶數新增4000余戶。
此外,記者還了解到建行、招行的“秒貸”,還有一些中小金融機構、民營小貸公司都在積極投身做這方面的工作,并取得一定的進展。
提高資金配置效率
中國銀保監會主席郭樹清此前表示,現在銀行業貸款余額中,民營企業貸款占25%,而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業從銀行得到的貸款和其在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。
為了提升服務質效,切實讓民企從中感受到實實在在的獲得感,周亮表示,應提高資金的配置效率、融資便利化水平。現在銀保監會在督導銀行完善建立普惠金融的組織體系,還有激勵和約束機制,包括內部通過比較低成本的資金對小微支行進行資金轉移,使他們愿意去貸、敢于去貸,特別是盡職免責方面,要實現敢貸、能貸。
據記者了解,為支持小微企業發展,北京銀行變革管理機制,實行單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評,積極搭建和完善小微企業金融服務生態鏈條,信貸額度優先支持小微企業信貸投放。突出考核激勵導向,多年來持續給予小微業務專項獎勵,將500萬及以下時點增量、1000萬及以下時點和戶數增量等普惠金融目標納入經營單位考核體系。下調小微企業貸款內部資金轉移價格,提升經營單位開展小微業務的積極性。同時,積極利用MLF、再貸款、再貼現政策,有效加大小微企業信貸供給。

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